近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中提到，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。并对个人存取现金、汇款等相关业务作出了规定。具体来看，就是3月1日以后，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构，为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

记者了解到，如今，手机支付、网络支付等非现金支付方式使用越来越广泛，工资薪金、劳务报酬等收入多数也是直接打到银行卡里，去银行办理现金存取5万元以上的业务的客户正在逐年减少。而在大额现金存取的需求中，一些不法分子利用现金的匿名性和不可追踪的特点来从事洗钱、偷逃税、贪污行贿等违法犯罪行为。

《办法》规定了金融机构应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。那么就有市民就提出了疑问，这会不会给大家造成很大的麻烦？其实并不会，一般而言，银行只是咨询用途及来源，其余的是银行进行根据历史数据去判断分析，早在2020年6月10日，央行印发的《关于开展大额现金管理试点的通知》就规定了，从当年7月起将对个人存取款10万元以上进行登记，先试点，后推行。率先在河北、浙江、深圳三地试点，也就是说这个政策早已有过试点经验再推广，此次唯一的区别就是存取款的限额下调为5万元。

业内人士告诉记者，包括工资奖金、年终奖、绩效等在内的合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但即使超过5万也不会受到影响。在此提醒提醒广大市民，今后去银行存取现金，只需积极的配合银行工作人员对于大金额存款和汇款的检查工作即可。