家庭财产保险尽管保障范围很广，但是免责声明也很多，比如说，像地震造成的财产损失，保险公司就是不赔的。类似于地震这样的免责情况还有哪些呢？哪些情况可能不属于家庭财产保障的范围？除外责任是财产保险里面非常重要的一个内容，我们常开玩笑说，不关注除外责任，你可能买到的就是一份用不了的保险。因为在理赔的时候，保险公司这也不赔，那也不赔，有时候可能是我们投保前也没有关注有哪些除外责任，正好就是我们想买保险的初衷。所以在投保之前，不管是你自己在网上买也好，还是你通过保险的经纪人、代理人去购买也好，一定要把除外责任详细的看懂，看明白。

举几个例子，地震之所以被列为除外责任，是因为它造成的损失之大，是保险公司和再保险公司在定价时都无法去预估的，所以把地震单独做成了一个巨灾保险。巨灾保险其实是由政府牵头的，往往是不需要你去投保，经常是政府通过财政的拨款来解决，所以除外责任大家也不用过于担心，还有一个除外责任也挺有意思的，在房屋的盗抢险里有一个规定，很多人就不太理解，如果你是因为门窗没有锁，导致你这个标的遭受盗窃，或者你说是盗窃，但没有明显的现场盗窃痕迹，这个时候也不能因为你买了盗抢险，我就赔给你钱。

如果因为你没有把门窗关掉，就增加了无法评估的人为因素。从保险公平角度来讲，如果我们对于认真关了门窗的人和不关门窗的人，按照一样的保费去承保，按照一样的规则去理赔，其实对于那些正常的、安全的对待自己房屋门窗的人可能是一种不公平。所以很多除外责任，其实也并不是保险公司故意为难，而只是从定价层面来讲，要把这样一个规则做得更加完善。如果家里发生火灾，保险公司到底赔不赔，怎样理赔？