关键词：信贷、裕农通、代工

作为服务地方实体经济、助力全市新旧动能转换的重要阵地，中国建设银行股份有限公司淄博分行坚决贯彻落实党中央、国务院关于脱贫攻坚战的决策部署，和市委、市政府、扶贫办的具体工作安排，把金融服务乡村振兴作为脱贫攻坚的结合点和突破口，通过创新金融扶贫产品、金融扶贫服务模式，扎根服务乡村地区，精准施策，全面履行国有大型银行社会责任。

一、案例事件背景

桓航物业是桓台县域内的重点环卫企业和重点扶贫企业，企业员工中1000余名老人、残疾人作为环卫工人，其中建档立卡人员近百人，属重点帮扶对象。新冠肺炎疫情的爆发对企业的经营发展造成了较为明显的影响，严重制约了企业正常运营和环卫工人工资发放。同时，企业1500人员工中有2/3是环卫工人，他们分布在全县各个乡村，企业按季通过现金方式到乡镇集中点为环卫工人发放工资，费事费力且安全性相当较差。

二、创新乡村振兴金融服务模式

（一）高位引领、全力推进

面对全区域乡村大转型、大发展的关键时期，淄博分行正确认识当前乡村金融工作面临的新形势、新任务，提高政治站位，统一思想认识，全面发挥“裕农通”助农扶贫服务点效能，努力推动全市乡村金融业务健康可持续发展。

1.统一思想，工作认真谋划。为切实落实脱贫攻坚工作部署，对于桓航物业面临的困境现状提供实际的帮助，建行桓台支行通过开展实地调研、深入摸排，对企业的实际情况和解决方法有了初步的判断。

2.上下协同，下沉服务重心。作为金融服务企业，真正转变营销理念，变“坐等客户”为“主动上门”，领导人员、网点人员主动走进田间地头，走进村镇商圈，走进乡村企业进行实地走访。通过走访，改进工作思路，找到金融下乡、金融扶贫的着力点和落脚点。

（二）找准方向、突出重点。分支行抓住关键、迅速行动，贯彻全行脱贫攻坚总要求、总基调，积极对接企业，全力确保乡村金融业务深入推进。

1.信贷支持，解决企业资金难题

桓航物业重点环卫企业和重点扶贫企业，主要资金来源为政府服务资金发放，今年年初，因新冠疫情影响，加上政府服务资金按季发放，导致企业疫情期间出现了工资发放难、资金流转紧等问题。建行桓台支行主动上门了解情况，针对企业特点，推荐运用桓航物业与政府签订的桓台县农村环卫特许经营项目服务采购合同办理“e政通”业务实现信贷支持。经过上门多次沟通、联系，完成评估、审批等流程后，淄博桓台支行成功为企业办理了两笔“e政通”业务，共发放信贷资金合计1400万元，解决了企业经营与发放工资难的燃眉之急。

2.塑造场景，实现金融服务全覆盖

根据桓航物业企业及人员特点，我行计划利用“裕农通”助农服务点覆盖度大的特点，运用“e政通”+“裕农通”模式，为该企业提供服务，其中“裕农通”服务点在桓台县已有超过300家服务点，覆盖辖内所有乡村，其中9家服务点实现双100达标。例如：在田庄彤云超市办卡259张，日均存款达105万元；新城罗苏卫生室办卡102张，日均存款达287万元；起凤象场建筑设备租赁站办卡114张，日均存款达301万元，能够切实满足个人金融服务需求。

面对企业职工乡村工人居多、前往城区网点困难、金融知识匮乏、遍布全县300多个行政村等特点，我行充分发挥“裕农通”产品特点，收集企业职工信息，批量为1004名乡村环卫工人发放“裕农通”借记卡，实现了工资代发，同时，借助“裕农通”高覆盖度、助农点多等特点，有效的解决了送款难、取款难、资金安全无保障等问题，形成“信贷+裕农通+代工”服务模式，得到了企业和职工的高度认可。

3. 明确发力点，找准着力点

继桓航物业场景成功搭建，为更好服务乡村振兴工作，响应脱贫攻坚战略要求，建行桓台支行又利用两周的时间，走进乡村进行实地考察，寻找金融业在乡村市场中的着力点。

（1）明确新型农业主体。根据对乡村种粮大户的走访数据测算，桓台县辖区内有8个乡镇，总种植面积达35万亩左右，全县每年将产生7.35亿元粮款，这些资金约有3.68亿元需兑付给农户，若通过“裕农通”服务点进行兑付，将有效解决发放难问题，满足6.4万农户金融服务需求。

桓台县辖区内专业农村合作社共445家，其中国家级、省级、市级示范社共计36家，其年结算量总计4.5亿元左右，同时还有普通合作社，这些都是脱贫攻坚中提供金融下乡的落脚点。

（2）明确乡镇商圈主体。建行桓台支行走访了新城镇五金批发市场中的商户，经过走访了解，他们目前每年销售额大概在2000-3000万元之间，但缺乏必要的金融服务支持，通过“裕农通”可实现区域内基金、理财等较深层次需求。

（3）明确乡镇企业主体。通过对多家乡镇企业的走访，发现大部分企业员工均存在必要的金融需求，但所处位置难以实现。我行可通过依托已在乡村全覆盖的“裕农通“服务点，结合普惠金融（如e政通、抵押贷、地押云贷等产品），与这些乡镇企业建立合作关系，满足企业融资需求和员工个人金融需求，为企业和员工提供公私联动的金融服务。

三、汇聚力量谋脱贫攻坚胜利

中国建设银行股份有限公司淄博分行认真贯彻落实习近平总书记关于脱贫攻坚的重要论述，坚持把脱贫攻坚作为全行重点工作，充分激发新金融活力，凝聚组织力量。“谋后而定，行且坚毅”，坚定不移执行乡村振兴战略，努力开创金融下乡的新局面，为乡村振兴、攻坚克难提供坚强保证。

（一）凝聚汗水，深耕农村市场

发动全行员工积极投身农村市场，安排营业网点专人携带移动办公设备“龙易行”为农村个人客户签约“裕农通”卡，聚焦“融心服务”品牌建设核心，深化“环境舒心、过程暖心、结果称心”的服务内涵，深耕农村客户需求，实现金融下乡。

（二）同频共振，公私联动发力

公私联动是我行的优良传统，通过走访当地企业，了解乡镇企业构成情况，提供有针对性、个性化金融服务方案，通过e政通、抵押贷、地押云贷等普惠类贷款产品满足企业融资需求，助推企业做大做强，通过“裕农通”服务点，满足企业代发工资、员工业务办理需求。

（三）优化资源，坚持合规理念

淄博分行开展“裕农通·建行动”百日会战活动，旨在通过上下协同、全行联动的方式，全力推动乡村振兴、涉农业务下乡工作，齐抓共管，优化配置行内资源，既满足业务需求，又切实满足人民需求，践行“以人民为中心”发展理念的政治任务和社会责任。在发展业务的同时，坚持合规经营理念，审慎经营，严格落实管理责任，加强服务点现场巡检和远程巡检，严守风险底线，保障金融消费者权益。

（四）多点发力，助推脱贫攻坚

一是通过前期走访企业，梳理乡镇企业金融服务需求明细，建立产品映射台账，为企业发展提供支持，目前梨花面业和万森木业这两户已同意在我行代发，约每户100人左右的代发量，我们将对接发卡，尽快完成工资代发。二是以点破面，突出重点，围绕农业企业、农民专业合作社、家庭农场、种粮大户等新型农业经营主体，积极探索涉农业务范围，优化业务流程，挖掘优质项目，目前对36家国家级、省级、市级农民专业合作社逐户拓展签约裕农通卡，同时对接“地押云贷“和对公开户业务。三是持续走进乡村开展金融下乡活动。建立“裕农通”金融下乡团队，“把金融送到村口、把服务送到手中”，有序推动乡村业务覆盖率，提升各乡村的推广力度。四是利用“裕农通+社保”解决乡村社保缴费难的问题，切实为村民提供生活缴费服务，我行已与桓台税务局达成合作协议，通过相关媒体进行了独家宣传报道，引导村民到裕农通服务点缴费。五是2019年通过与桓台县卫健局的合作已实现了13家乡镇医院的开户，11家乡镇医院代发工资。今年我行将进一步依托“裕农通”服务点，逐一对接335个行政村的乡医代工业务。六是以普惠金融产品为切入点，结合农业农村局提供的新型农业经营主体金融贷款需求表以及专业合作社名单，加强与当地种粮大户、专业合作社、家庭农场等主体对接，持续提供资金融资服务。

中国建设银行淄博分行的脱贫攻坚已起好步，但后续路途更加艰辛。面对脱贫攻坚重任、乡村振兴重担，我行将继续发扬不怕苦、不怕累的精神，找准目标，精准发力，全力实现淄博分行乡村业务健康全面发展。